(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210427814.8 (22)申请日 2022.04.22 (71)申请人 浙江保融科技股份有限公司 地址 311100 浙江省杭州市余杭区仓前街 道文一西路15 00号3幢23 6室 (72)发明人 杨立春　包恩伟　陈良伟　 (51)Int.Cl. G06Q 20/40(2012.01) G06Q 20/38(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/2455(2019.01) (54)发明名称 一种自动化交易 风控系统 (57)摘要 本申请提供一种自动化交易风控系统， 包 括： 交易系统和风控系统， 交易系统包括交易请 求处理子系统、 推送子系统和支付子系统， 风控 系统包括风控 校验子系统和风控 数据库， 交易请 求处理子系统根据用户交易请求获取交易摘要， 并将交易摘要发送给风控系统； 以及根据风控系 统反馈的风控 结果， 拦截或者放行交易请求到支 付子系统； 风控 校验子系统基于风控 数据库对交 易摘要信息进行风控校验， 获得风控结果； 支付 子系统根据放行的交易请求进行交易处理， 并存 储到历史交易摘要数据库； 推送子系统将处理方 式和拦截原因反馈给请求方。 通过本申请， 解决 现有的交易风控功能耦合在交易系统内部， 使 得 风控功能受到多种控制、 审核限制， 扩展性低和 维护成本高的问题。 权利要求书2页 说明书8页 附图4页 CN 114742563 A 2022.07.12 CN 114742563 A 1.一种自动化交易风控系统， 其特征在于， 所述系统包括： 交易系统和风控系统， 所述 交易系统包括交易请求处理子系统、 推送子系统和支付子系统， 所述风控系统包括风控校 验子系统和风控数据库， 所述风控数据库包括风控规则数据库和历史交易摘要数据库， 所 述风控规则数据库中的风控规则还配置有各自的处 理方式； 其中， 所述交易请求处理子系统， 用于接收用户的交易请求， 根据所述交易请求获取交易摘 要， 并将所述交易摘要发送给所述风控系统； 以及根据所述风控系统反馈的风控 结果， 拦截 所述交易请求或将所述交易请求放行至所述支付子系统， 其中， 所述交易摘要包括交易信 息中的账号、 账户名称等的hash值； 所述风控校验子系统， 用来基于所述风控数据库， 对所述交易系统中的交易摘要进行 风控校验， 以判断所述交易摘要是否存在风险， 并将校验得到的风控结果反馈给所述交易 请求处理子系统； 所述支付子系统， 用于根据所述交易请求处理子系统放行的交易请求进行交易处理， 并将形成的交易摘要抽取摘要数据存 储到所述交易摘要数据库； 所述推送子系统， 用于将所述支付子系统对所述交易请求的处理方式和拦截的原因反 馈给所述交易请求的请求方。 2.根据权利要求1所述的系统， 其特征在于， 所述风控规则数据库中还包括基础风控规 则数据库和用户方案规则数据库， 其中， 所述基础风控规则数据库中配置有风险对 象的属 性， 所述用户方案规则数据库中配置有基于交易摘要的风险对象 的属性值， 其中， 所述风险 对象包括以下至少之一： 黑名单风险， 重复支 付风险， 异常业务风险， 特殊账户支 付风险； 所 述处理方式包括以下至少之一： 整批失败， 人工处理， 发送消息， 所述风控数据库还包括黑 名单风险库。 3.根据权利要求2所述的系统， 其特征在于， 所述交易系统还包括交易摘要数据库， 所 述交易摘要数据库中设有所述支付子系统完成的摘要数据和所述交易请求处理子系统拦 截的交易请求所对应的摘要数据； 所述交易系统将所述交易摘要数据库中所述支付子系统完成的摘要数据， 发送给所述 风控系统中的历史 交易摘要数据库。 4.根据权利要求2所述的系统， 其特征在于， 对所述交易系统中的交易摘要进行风控校 验包括： 风控校验子系统基于接收到的交易摘要， 从所述风控数据库中获取所述交易摘要对应 的风控规则和摘要数据， 对所述交易摘要涉及的每 个风控规则逐个进行风控校验； 若所述交易摘要满足所述风控校验， 则所述风控校验子系统判断所述交易摘要为无风 险交易摘要； 否则， 所述交易摘要为有风险交易摘要。 5.根据权利要求4所述的系统， 其特征在于， 所述风控系统还包括配置子系统， 对所述 交易系统中的交易摘要 进行风控校验之前还 包括风控配置校验， 包括以下步骤： 获取当前配置 子系统对所述交易摘要的配置， 记为实际风控配置； 基于所述交易摘要从所述配置规则库中获取所述交易请求所需的配置， 记为期望风控 配置； 若所述实 际风控配置与所述期望风控配置相同， 所述风控系统进行风控规则校验； 否 则， 所述风控校验子系统将校验失败的结果反馈给所述交易请求处理子系统， 所述配置子权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114742563 A 2系统重新对所述交易摘要 进行配置 工作。 6.根据权利要求5所述的系统， 其特征在于， 所述系统还包括内部客户端， 所述配置子 系统通过 所述内部客户端将校验失败的结果反馈给 所述交易请求处 理子系统。 7.根据权利要求1所述的系统， 其特征在于， 所述交易请求处理子系统拦截所述交易请 求之后还 包括对所述校验得到的风控结果进行 人工审核， 包括以下步骤： 所述交易系统基于所述校验得到的风控结果， 发起第一人工审核工作流程， 编辑所述 校验得到的风控结果的处 理结果， 所述处 理结果包括单 笔放行、 单 笔失败以及整批失败； 所述交易系统基于所述处理结果， 发起第二人工审核工作流程， 审核所述处理结果是 否正确， 若审核通过， 则将所述处理结果发送给所述交易请求的请求方； 否则， 继续编辑所 述校验得到的风控结果。 8.根据权利要求6所述的系统， 其特征在于， 所述风控系统还包括预警子系统， 所述风 控数据库还包括预警规则库： 所述预警子系统基于所述交易摘要， 获取所述预警规则库中 对应的预警规则， 基于所述预警规则制 定风控计划， 所述风控计划用于定时对所述风控校 验子系统校验得到的风控结果进行统计， 获取统计结果， 并将所述统计结果发送给所述推 送子系统来做出 预警。 9.根据权利要求3所述的系统， 其特征在于， 所述风控系统中还包括一个黑名单配置子 系统： 所述黑名单配置子系统接收所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的交易 摘要， 并基于所述交易请求处理子系统拦截的交易请求所对应的交易摘要， 获取所述拦截 的用户信息； 判断所述拦截的用户信息是否为新的用户信息， 若是， 则将所述拦截的用户信息添加 到所述黑名单风险库中。 10.根据权利要求1所述的系统， 其特征在于， 所述交易请求处理子系统放行的交易请 求进行交易处理之后， 所述支付子系统还向所述推送子系统发送支付成功的消息， 所述推 送子系统将所述支付成功的消息反馈给 所述交易请求的请求方。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114742563 A 3