(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211109861.4 (22)申请日 2022.09.13 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 牙祖将　钱丽雯　 (74)专利代理 机构 北京集佳知识产权代理有限 公司 11227 专利代理师 孔祥贵 (51)Int.Cl. G06Q 40/06(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) G06Q 10/10(2012.01) G06F 21/31(2013.01) (54)发明名称 一种跨境区域理财通装置 (57)摘要 本申请公开了一种跨境区域理财通装置， 可 应用于， 大数据领域、 移动互联领域和金融领域。 在满足监管要求的情况下， 自动化完成理财通用 户的签约、 风险测评和额度测算等工作， 根据用 户的具体身份信息分配具体身份信息所对应的 权限信息， 实现了专款专户管理， 同时集成了在 进行跨境理财时所需要的基础服务， 免去了人工 进行信息流入和流程审批的环节， 并且支持线上 的预开户申请， 协同线下与用户进行开户处理的 相关流程， 使得线上流程与线下无缝衔接， 各环 节之间可查询跟进， 解决了用户在进行跨境理财 时手续繁杂且各处理流程之间无法实时查询跟 进， 所导致的处理效率带 下的问题。 权利要求书1页 说明书4页 附图1页 CN 115439258 A 2022.12.06 CN 115439258 A 1.一种跨 境区域理财通装置， 其特 征在于， 包括： 用户管理模块， 用于根据用户的身份信 息， 分配所述用户所对应的权限信息， 所述权限 信息用于限制所述用户的可操作界面和可用功能； 基础服务模块， 用于提供进行跨境理财时所需要的基础服务， 所述基础服务为用户进 行跨境理财前的信息 录入和流 程审批的操作； 应用管理模块， 用于管理进行 所述跨境理财时的处 理流程。 2.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 所述应用管理模块， 具体用于： 设置跨境理财汇款总额度、 单次汇款金额上限、 规则要素和规则要素配置； 根据所述规则要素和规则要素配置， 调整所述用户的汇款总额度和单次汇款金额上 限， 所述规则要素为所述用户的实际信用信息和理财发展战略。 3.根据权利要求2所述的装置， 其特 征在于， 所述应用管理模块， 还用于： 根据所述 规则要素和规则要素配置， 对所述用户进行风险测评； 若所述用户通过风险测评， 向所述用户发起购买理财通签约请求； 确定所述购买理财通签约完成的用户的身份信息为 跨境理财通专用 用户。 4.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 所述应用管理模块， 还用于： 周期性查询汇款报文的状态； 若所述汇款报文状态为终止， 则确定所述用户的汇款状态为完成。 5.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 所述应用管理模块， 还用于： 存储所述用户的预开户信息， 所述预开户信息包括所述用户的预约信息和预填报信 息； 根据所述用户选择的开户网点， 将所述预开户信息发送至所述 开户网点。 6.根据权利要求1所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 数据存储模块， 用于存 储进行所述跨境理财时所需要的数据资料。 7.根据权利要求3所述的装置， 其特 征在于， 所述用户管理模块， 具体用于： 若所述用户的身份信 息为跨境理财通专用用户， 则为所述用户开放跨境理财界面和汇 款功能。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 115439258 A 2一种跨境区域理财通装 置 技术领域 [0001]本申请涉及信息处 理技术领域， 特别是 涉及一种跨 境区域理财通装置 。 背景技术 [0002]随着境外经济建设以及境外金融政策的不断完善与出台， 跨境双向理财通将会得 到越来越多的探索与发展， 与此同时， 境内居民在境外进行开户、 签约及理财需求日益攀 升， 同时， 境外居民赴境内消费、 投资置业等理财需求也日益提高。 但当前， 由于境内外地区 分属于不同的关税区， 监管政策不统一， 使用的货币也不相同。 当用户需要跨境理财服务 时， 作为业务发起端的客户准入、 信息收集、 录入签约和额度测算等线下手续较为繁杂， 并 且各个业 务处理流程脱节， 无法实时查询跟进， 跨 境理财业 务处理效率低下。 [0003]因此， 如何解决跨境理财业务处理过程中效率低下的问题， 成为本领域技术人员 急需解决的技 术问题。 发明内容 [0004]基于上述问题， 本申请提供了一种跨 境区域理财通装置 。 [0005]本申请实施例公开了如下技 术方案： [0006]一种跨境区域理财通装置， 其特 征在于， 包括： [0007]用户管理模块， 用于根据用户的身份信息， 分配所述用户所对应的权限信息， 所述 权限信息用于限制所述用户的可操作界面和可用功能； [0008]基础服务模块， 用于提供进行跨境理财时所需要的基础服务， 所述基础服务为用 户进行跨 境理财前的信息 录入和流 程审批的操作； [0009]应用管理模块， 用于管理进行 所述跨境理财时的处 理流程。 [0010]可选的， 所述应用管理模块， 具体用于： [0011]设置跨境理财汇款总额度、 单次汇款金额上限、 规则要素和规则要素配置； [0012]根据所述规则要素和规则要素配置， 调整所述用户的汇款总额度和单次汇款金额 上限， 所述 规则要素为所述用户的实际信用信息和理财发展战略。 [0013]可选的， 所述应用管理模块， 还用于： [0014]根据所述 规则要素和规则要素配置， 对所述用户进行风险测评； [0015]若所述用户通过风险测评， 向所述用户发起购买理财通签约请求； [0016]确定所述购买理财通签约完成的用户的身份信息为 跨境理财通专用 用户。 [0017]可选的， 所述应用管理模块， 还用于： [0018]周期性查询汇款报文的状态； [0019]若所述汇款报文状态为终止， 则确定所述用户的汇款状态为完成。 [0020]可选的， 所述应用管理模块， 还用于： [0021]存储所述用户的预开户信息， 所述预开户信息包括所述用户的预约信息和预填报 信息；说　明　书 1/4 页 3 CN 115439258 A 3